투자

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자산배분과 리밸런싱 기초 — 주식·채권 비중을 정하고 지키는 법

종목 고르기보다 중요한 것이 비중입니다. 위험성향에 맞는 주식·채권·현금 배분을 정하는 기준과 1년에 한 번 원래 비중으로 되돌리는 리밸런싱 방법을 정리했습니다.

퇴직연금 DC·IRP를 방치하면 원리금보장 상품에 묶여 물가도 못 따라갑니다. 디폴트옵션의 뜻, 4가지 위험등급, 지정 방법과 주의점을 2025년 기준으로 정리했습니다.

펀드·ETF의 총보수(TER)와 판매수수료, 증권사 거래수수료, 환전 스프레드까지 투자 비용의 종류와 확인 방법, 장기 수익률에 미치는 영향을 원리 중심으로 정리했습니다.

공모주 청약이 무엇인지, 균등배정과 비례배정의 차이, 청약증거금과 환불 일정, 상장일 가격 변동폭, 반드시 확인해야 할 위험까지 초보자 눈높이로 정리했습니다.

예금자보호 한도가 5천만원에서 1억원으로 오른 배경, 보호되는 상품과 안 되는 상품의 차이, 금융회사별 분산 예치 기준을 한 번에 정리했습니다.

해외주식 양도소득세의 기본공제 250만원과 22% 세율, 손익통산과 5월 신고 절차, 배당 원천징수와 환율 계산까지 원리 중심으로 정리했습니다.

비상자금은 생활비의 3~6개월이 기본입니다. 직업·가족 상황별 목표 금액, 어디에 넣어둘지, 빠르게 모으는 순서까지 한 번에 정리했습니다.

이자·배당소득이 연 2,000만원을 넘으면 어떤 일이 벌어지는지, 세금과 건강보험료 변화부터 기준선을 관리하는 방법까지 원리 중심으로 정리했습니다.

환율이 정확히 무엇인지, 원·달러가 오르내리면 여행·해외직구·투자·물가에 어떤 영향을 주는지, 환전 수수료 아끼는 법까지 기초부터 쉽게 정리한 가이드입니다.